票據(jù)是在商業(yè)信用基礎(chǔ)上產(chǎn)生的金融工具，是一種延期支付憑證，所代表的債權(quán)債務(wù)關(guān)系又使其具備融資功能。我國(guó)的商業(yè)票據(jù)主要指有真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)匯票，包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商票是在商業(yè)信用基礎(chǔ)上產(chǎn)生的金融工具，實(shí)質(zhì)是一種延期支付憑證，所代表的債權(quán)債務(wù)關(guān)系又使其具備融資功能。

　　探索商票創(chuàng)新應(yīng)用發(fā)展的意義

　　1、有利于豐富企業(yè)支付手段，降低財(cái)務(wù)成本，提高資金效益

　　企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票不僅可以靈活支付貨款的方式，避免運(yùn)送大量現(xiàn)金的麻煩，避免風(fēng)險(xiǎn)，還可以有效提高資金運(yùn)用效率，降低資金運(yùn)用成本，節(jié)約資金運(yùn)輸與運(yùn)用的費(fèi)用，避免資金的積壓。同時(shí)，商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票相比最大的優(yōu)勢(shì)在于其手續(xù)便捷，出票不需要在銀行柜臺(tái)辦理，也無須交納銀承開票的萬分之五的手續(xù)費(fèi)，節(jié)省財(cái)務(wù)支出，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。

　　2、有利于緩解企業(yè)間貨款拖欠，維護(hù)交易秩序，活躍市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

　　以往，企業(yè)之間貨款支付以"白條"方式拖欠較多，容易陷入法律糾紛，影響市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。而商業(yè)承兌匯票具有延期支付功能，期限最長(zhǎng)可達(dá)到一年。同時(shí)，根據(jù)票據(jù)法規(guī)定的商業(yè)承兌匯票背書企業(yè)的連帶擔(dān)保責(zé)任，使授信實(shí)體增加了獲得銀行授信支持的條件，對(duì)于貿(mào)易雙方緊密合作關(guān)系發(fā)揮了積極的促進(jìn)作用。

　　推動(dòng)商票發(fā)展的措施

　　1、搭建頂層監(jiān)管架構(gòu)建設(shè)

　　地方政府、金融管理部門、人民銀行、財(cái)政、經(jīng)信、商業(yè)銀行等部門，以及第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)共同加強(qiáng)監(jiān)管體系建設(shè)，探索商票市場(chǎng)化、規(guī)范化的有效機(jī)制和創(chuàng)新舉措。

　　2、引導(dǎo)和鼓勵(lì)企業(yè)使用商票

　　以域內(nèi)南鋼等核心企業(yè)為試點(diǎn)，引導(dǎo)核心企業(yè)商票使用意識(shí)，充分發(fā)揮自身商業(yè)信用優(yōu)勢(shì)，逐步將一部分銀行貸款、銀行承兌匯票轉(zhuǎn)換成商業(yè)承兌匯票，培養(yǎng)自身商票信譽(yù)體系、逐步緩解對(duì)銀行融資的過度依賴。

　　3、試點(diǎn)商票"白名單"

　　從域內(nèi)有規(guī)模優(yōu)勢(shì)和行業(yè)優(yōu)勢(shì)的行業(yè)龍頭企業(yè)中，定期評(píng)選公布商票推廣企業(yè) "白名單"。建立域內(nèi)商票評(píng)級(jí)指標(biāo)體系，對(duì)簽票企業(yè)開展信用評(píng)級(jí)，并將評(píng)級(jí)結(jié)果、交易價(jià)格指數(shù)等在如同城票據(jù)網(wǎng)等的第三方撮合平臺(tái)公布。

　　4、加大商業(yè)銀行支持力度

　　從監(jiān)管層面，銀保監(jiān)及其他監(jiān)管層需將票據(jù)貼現(xiàn)完全納入商業(yè)銀行普惠扶持的考核范疇，清晰界定商票自開出至消亡全過程中參與主體的權(quán)責(zé)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行針對(duì)白名單企業(yè)通過商票保函、保證、保貼等形式，提高商票信用保障程度，從而增強(qiáng)核心企業(yè)商票流動(dòng)性。

　　5、拓寬非銀機(jī)構(gòu)融資渠道

　　積極引入商業(yè)保理、擔(dān)保等非銀金融機(jī)構(gòu)參與到商票融資中;大力推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)、票據(jù)ABS及其他票據(jù)資管產(chǎn)品的發(fā)行，有效吸引民間資本、個(gè)人資金參與其中。

　　6、建立數(shù)據(jù)公示平臺(tái)

　　建立供應(yīng)鏈承兌體系數(shù)據(jù)資產(chǎn)平臺(tái)，在數(shù)據(jù)資產(chǎn)平臺(tái)上，進(jìn)行票據(jù)信息公開、票據(jù)產(chǎn)品公示、價(jià)格指數(shù)引導(dǎo)，建立統(tǒng)一的商票評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)社會(huì)各級(jí)對(duì)票據(jù)行業(yè)的監(jiān)督。

　　7、通過企業(yè)畫像實(shí)現(xiàn)快速精準(zhǔn)放款

　　依托平臺(tái)上承兌匯票所記載的真實(shí)供應(yīng)鏈信息，采用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，從供應(yīng)鏈支付的角度實(shí)現(xiàn)全渠道、多維度地收集、整理、挖掘和分析企業(yè)零散、碎片化的數(shù)據(jù)，描摹企業(yè)的真實(shí)面貌，迅速識(shí)別企業(yè)。從而幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)眾多中小微企業(yè)進(jìn)行分層、分級(jí)管理，提升企業(yè)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)管控、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的能力，減弱信息不對(duì)稱，以有效地降低小微放貸的風(fēng)險(xiǎn)與成本。

　　票據(jù)市場(chǎng)利率下行，有效降低實(shí)體融資成本

　　票據(jù)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分化特征明顯。以商業(yè)信譽(yù)較好的核心企業(yè)(央企、國(guó)企、上市企業(yè)等)為代表簽發(fā)的高信用等級(jí)的商票占比提高，商票業(yè)務(wù)在華東和華中等經(jīng)發(fā)達(dá)地區(qū)占比更高，商票已成為解決民企中小微企業(yè)融資問題的重要工具。

　　同城票據(jù)網(wǎng)商票在線融資模式對(duì)企業(yè)需求端及金融機(jī)構(gòu)供給端都將產(chǎn)生積極作用。當(dāng)企業(yè)持有商票融資需求無法滿足時(shí)，通過同城票據(jù)網(wǎng)可以尋找能夠提供貼現(xiàn)服務(wù)的銀行以及更低廉的貼現(xiàn)成本，可以全方位滿足企業(yè)客戶商票融資需求，為客戶帶來了安全、高效、緑色、普惠的融資服務(wù)。

　　同城票據(jù)網(wǎng)的產(chǎn)品在完善票據(jù)市場(chǎng)、豐富票據(jù)產(chǎn)品體系、促進(jìn)融資便利化、降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)成本、防范實(shí)體融資風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮重要作用，通過金融科技的力量實(shí)現(xiàn)在線承兌匯票撮合交易的閉環(huán)，有效地緩解了銀行無法觸達(dá)供應(yīng)鏈末端的小微企業(yè)的普惠難題，切實(shí)解決中小企業(yè)票據(jù)融資難題，持續(xù)發(fā)揮票據(jù)便民惠民作用，打通金融服務(wù)的"最后一公里"，真正實(shí)現(xiàn)銀企共贏，成為供應(yīng)鏈承兌支付體系的開創(chuàng)者和領(lǐng)跑者。

 

　　同城票據(jù)網(wǎng)交易流程圖

　　通過大力發(fā)展以真實(shí)商品交易為背景的商業(yè)承兌匯票，使資金能較好地與商品購銷活動(dòng)在時(shí)間上進(jìn)行匹配，促進(jìn)資金向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)流通，增強(qiáng)企業(yè)活力，從而活躍商品市場(chǎng)交易。

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